| NAWIGATOR: Rankingi OFE -> Reforma emerytalna -> II filar: otwarte fundusze emerytalne (OFE) |
II FILAR: otwarte fundusze emerytalne (OFE)Drugi filar ubezpieczeń społecznych to otwarte fundusze emerytalne - zarządzane przez prywatne firmy inwestycyjne (Powszechne Towarzystwa Emerytalne), które inwestują nasze składki na rynku finansowym. Jeżeli jesteś członkiem OFE, wówczas trafia do niego (pomijając opóźnienia ZUS, nie działajacy system informatyczny, doraźne łatania budżetu państwa i inne tym podobne przygody) część składki emerytalnej. Wynosi ona 7,3 % miesięcznej płacy brutto. Z każdego tysiąca złotych brutto jest to kwota 73 zł miesięcznie. Od każdego przelewu kierowanego do OFE ZUS pobiera opłatę w wysokości 0,6% (czyli 60 gr od każdego tysiąca zł brutto pensji). Od każdej wpłaty opłatę od składki pobiera również sam fundusz - są to kwoty bardzo różne, po zmianach ustawowych od 4% do 7 %. Składka, pomniejszona już o obie opłaty, zostaje zamieniona na jednostki rozrachunkowe (jest to uproszczenie - w rzeczywistości niektóre opłaty są odejmowane w cenie jednostek rozrachunkowych). Technicznie jest to podobne do kupowania jednostek rozliczeniowych w funduszach inwestycyjnych. Jeżeli w dniu zakupu jednostka rozrachunkowa naszego OFE ma wartość 24 zł a wpłata (pomniejszona o opłaty) wynosi 100 zł, wówczas do naszego rachunku w OFE zostanie dopisanych 4,17 jednostek rozrachunkowych. Fundusze obliczają wartość swoich jednostek codziennie, podając je do publicznej wiadomości. Niestety, niektóre mają z tym problemy, więc dane nie docierają do mediów na czas. System obliczania jednostek rozrachunkowych jest bardzo skomplikowany, ogólnie zależy od wartości aktywów, jakimi zarządza fundusz. Gdy papiery wartościowe tanieją, spada też wartość jednostek rozrachunkowych - i odwrotnie. Wszystkie fundusze inwestują nasze składki także na warszawskiej giełdzie. Towarzystwa emerytalne uważają, że w długoterminowej perspektywie jest to dla klientów opłacalne. Funduszom emerytalnym zależy na jak najlepszych wynikach, ponieważ poza wstępną opłatą od składek pobierają również tzw. opłatę od aktywów. Na koniec każdego miesiąca odliczają z kont klientów 0,045% ich wartości (czyli rocznie 0,54% - jest to maksymalny poziom dopuszczony ustawowo, który wraz ze wzrostem wartości aktywów maleje). Zatem im lepsze wyniki, tym większa opłata. Opłaty za zarządzanie nie występują na corocznym raporcie, jaki otrzymuje członek OFE. Są bowiem odliczane już przy ustalaniu wartości jednostki rozrachunkowej. Prezentacje OFE: |
| NAWIGATOR: Rankingi OFE -> Reforma emerytalna -> II filar: otwarte fundusze emerytalne (OFE) |