NAWIGATOR:      Rankingi OFE -> Reforma emerytalna

REFORMA EMERYTALNA Reforma emerytalna została wprowadzona w 1999 roku. Miała do osiągnięcia kilka celów. Pierwszym i najważniejszym była ucieczka przed nieuchronnym bankructwem ZUS i dotychczasowego systemu ubezpieczeń emerytalnych. Ocenia się, że stary system zawaliłby się w okolicach 2020 roku, kiedy to dopłaty do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (z którego wypłacane są emerytury) osiągnęłyby poziom niemożliwy do realizacji przez budżet państwa. Drugim celem było wyprowadzenie części środków do obrotu kapitalistycznego - oszczędności emerytalne miały stać się źródłem finansowania przedsiębiorstw - przede wszystkim za pośrednictwem warszawskiej Giełdy Papierów Wartościowych. Trzecim: edukacja społeczeństwa, które powinno zrozumieć, że za poziom życia na emeryturze nie może odpowiadać wyłącznie państwo, lecz sami obywatele. O ile I i II filar funkcjonuje w miarę przyzwoicie (choć nie bez drobnych problemów i perturbacji) to III filar, ten niestety najważniejszy, praktycznie nie działa. I FILAR: zreformowany ZUS Podstawową różnicą pomiędzy starym a nowym ZUS-em jest utworzenie tzw. indywidualnych kont emerytalnych. Na konta te dopisywana jest część składki emerytalnej (w wysokości 11,22% pensji brutto), raz do roku zawartość kont jest waloryzowana. Nie są to żywe, realne pieniądze, ponieważ w rzeczywistości służą one do realizacji wypłat świadczeń dla obecnych emerytów. Zapisy kwotowe na kontach w ZUS mają w przyszłości umożliwić wyliczenie wysokości emerytury z I filaru. Jeżeli wyliczona emerytura byłaby niższa od minimalnej, ZUS podwyższy ją do tegoż minimum. I filar: zreformowany ZUS II FILAR: Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) Do OFE trafia 7,3% miesięcznej płacy brutto. Każdy drugofilarowiec należy do jednego OFE, może w każdej chwili zmienić przynależność (ale jeżeli był w swoim OFE krócej niż 2 lata, zapłaci opłatę transferową). Fundusze inwestują zgromadzone pieniądze zgodnie z limitami ustawowymi - wiekszość w obligacje Skarbu Państwa, do 40% w akcje. To stąd wynikają niepokoje pojawiające się w czasie, gdy giełda dołuje i nie przynosi zysków. II filar: Otwarte Fundusze Emerytalne III FILAR: oszczędności indywidualne, w tym IKE Do III filaru zaliczamy wszystkie oszczędności indywidualne obywateli. Jest to filar najmniej zformalizowany, bo należą do niego zarówno oszczędności poodkładane na lokatach jak i w funduszach inwestycyjnych czy też "w skarpecie". Prawodawcy próbowali stworzyć silny III filar sformalizowany w postaci Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE). Niestety za całą górą zakazów i ograniczeń nie idzie żadna sensowna zachęta finansowa: nie ma ulgi w corocznym PIT, jest tylko obwarowane warunkami zwolnienie z tzw. podatku Belki, czyli podatku od dochodów kapitałowych. Polacy nie lubią gdy ktoś im coś zakazuje, zatem IKE poniosły totalną klęskę. Prezentacje OFE: | OFE Aegon | OFE AIG | OFE Allianz | OFE AXA | Bankowy OFE | OFE Commercial Union | | OFE Generali | OFE ING | OFE Nordea | OFE Pekao | OFE Pocztylion | OFE Polsat | | OFE PZU Złota Jesień | OFE Warta |

NAWIGATOR:      Rankingi OFE -> Reforma emerytalna