NAWIGATOR:      Rankingi OFE -> Reforma emerytalna -> II filar: otwarte fundusze emerytalne (OFE)

< < < Poprzednia strona II FILAR: otwarte fundusze emerytalne (OFE) Zyski są nieograniczone Zyski, jakie może osiągnąć fundusz emerytalny, nie mają górnej granicy. Na razie funduszom idzie różnie. Jednak w przypadku udanych inwestycji wartość jednostki rozrachunkowej może przekroczyć nasze oczekiwania. Straty z kolei - ograniczone Co pół roku Komisja Nadzoru Finansowego (przejęła kompetencje KNUiFE) oblicza średnią ważoną stopę zwrotu inwestycji funduszy emerytalnych. Pierwszy raz miało to miejsce pod koniec czerwca 2001 roku (po ponad dwóch latach od rozpoczęcia działalności PTE). Jeżeli jakiś fundusz zarobi dla klientów mniej niż połowę średniej - zarządzające nim PTE będzie musiało z własnych kapitałów dopłacić różnicę. Liczba jednostek rozrachunkowych na kontach klientów nie ulega zmianie - zwiększa się wartość jednostki. Po pierwszym obliczeniu stopy zwrotu dopłaty musiał dokonać tylko jeden fundusz - OFE Bankowy (potem zrobił to jeszcze raz). Najpierw do obliczania średniej ważonej brano wyniki inwestycyjne z ostatnich dwóch lat, od maja 2004 r. z trzech. Pieniądze nie znikają W razie śmierci członka funduszu zebrane przez niego składki nie znikają, lecz są dziedziczone. W umowie emerytalnej można wskazać dowolną osobę, która w razie naszej śmierci otrzyma składki. Emerytura z drugiego filaru Miała być wypłacana przez Zakłady Emerytalne. Tyle wynika z wstępnych przepisów, które jednak dotychczas nie doczekały się uszczegółowienia. Pojawił się pomysł pominięcia tego szczebla reformy. Chodzi oczywiście o koszty - taniej byłoby przerzucić obowiązek wypłacania emerytur na PTE niż utrzymywać Zakłady Emerytalne. Kolejnym pomysłem jest wprowadzenie jednego - państwowego Zakładu Emerytalnego. Zakładów Emerytalnych jeszcze nie ma i nie wiadomo, kiedy się pojawią (a powinny już dawno). Jeżeli nic się nie zmieni, będziemy wybierać Zakład, który będzie wypłacał nam emeryturę. Zapłacimy za to do 7% wartości naszego konta emerytalnego. Będziemy mogli wybrać jeden z poniższych systemów wypłat: indywidualną - wypłacaną aż do śmierci emeryta (ta forma wypłaty nie jest zagrożona); indywidualną z gwarantowanym okresem płatności - okres ten wyniesie co najmniej 10 lat. Jeżeli emeryt umrze przed jego końcem, emerytura będzie przekazywana spadkobiercy (lub spadkobiercom) aż do końca gwarancji. małżeńską - po śmierci emeryta pieniądze będą wypłacane jego małżonkowi - również aż do śmierci (ta forma wypłaty jest poddana zakusom posłów, którzy chcieliby tu zaoszczędzić). małżeńską z gwarantowanym okresem płatności - okres ten również wyniesie co najmniej 10 lat. W przypadku śmierci obojga małżonków przed upłynięciem tego czasu pieniądze będzie otrzymywać osoba wskazana w umowie gwarancyjnej (tu również sytuacja nie jest jasna). Jak w praktyce będą wyglądać umowy wypłat emerytur? Niestety, tego nikt jeszcze nie wie... Limit wpłat Podobnie jak w I filarze również w OFE istnieje granica rocznych wpłat na konto uczestnika. Jest ona powiązana z progiem ograniczającym pobieranie składek. Na konto w OFE nie można samodzielnie wpłacać żadnych pieniędzy. II FILAR UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH WADY Błędne inwestycje mogą powodować duże straty dla przyszłych emerytów W czasach hossy realne wyniki OFE są wielokrotnie gorsze od wyników TFI (wynika to z niższych opłat w TFI) Wyniki funduszy są ściśle związane z sytuacją na rynku finansowym Nie wiadomo, ile w praktyce dostaniemy z II filaru w czasie emerytury ZALETY W każdej chwili można sprawdzić stan konta emerytalnego Pieniądze zebrane na emeryturę możemy zapisać każdemu - nawet osobie nie związanej prawnie W czasach bessy realne wyniki OFE są wielokrotnie lepsze od wyników TFI (OFE mogą uciekać do bezpiecznych obligacji) Składki nie znikną w razie śmierci Pieniądze w OFE są w dużym stopniu niezależne od stanu finansów państwa Składkami z II filaru możemy dysponować, przenosząc je do skuteczniejszych OFE Prezentacje OFE: | OFE Aegon | OFE AIG | OFE Allianz | OFE AXA | Bankowy OFE | OFE Commercial Union | | OFE Generali | OFE ING | OFE Nordea | OFE Pekao | OFE Pocztylion | OFE Polsat | | OFE PZU Złota Jesień | OFE Warta |

NAWIGATOR:      Rankingi OFE -> Reforma emerytalna -> II filar: otwarte fundusze emerytalne (OFE)