Limity inwestycyjne OFE
Ustawa (i jej nowelizacja) narzuciły otwartym funduszom emerytalnym ograniczenia inwestycyjne. Oto limity w procentach aktywów netto:
bez ograniczeń - obligacje i inne papiery gwarantowane przez Skarb Państwa;
40 % - listy zastawne;
40 % - akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, w tym akcje NFI (dodatkowy warunek: papiery notowane na rynku równoległym GPW nie mogą przekraczać wartości 7,5% aktywów);
40 % - obligacje komunalne dopuszczone do obrotu publicznego;
20 % - lokaty bankowe i bankowe papiery wartościowe;
20 % - obligacje komunalne nie dopuszczone do obrotu publicznego;
20 % - zabezpieczone obligacje komunalne, dopuszczone do obrotu publicznego;
20 % - obligacje przychodowe;
15 % - jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych (TFI) - otwartych i specjalistycznych;
10 % - akcje dopuszczone do obrotu publicznego, ale nie notowane na GPW;
10 % - kwity depozytowe;
10 % - certyfikaty inwestycyjne wmitowane przez fundusze inwestycyjne zamknięte;
10 % - zabezpieczone obligacje komunalne nie dopuszczone do obrotu publicznego;
Bankructwo Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego PTE są firmami komercyjnymi. Tak jak w każdym biznesie czasem inwestycja może się nie udać. Jeżeli dojdzie do bankructwa PTE (do chwili tworzenia tego tekstu nie zdarzyło się nic takiego), wówczas pieniądze znajdujące się w funduszu, który bankrut prowadził, będą przeniesione do innego OFE.
Zmiana funduszu emerytalnego Jest możliwa w każdym momencie. Przez pierwsze dwa lata przynależności jest to jednak kosztowne - opłata karna za przeniesienie się do innego OFE wynosi 160 zł w pierwszych 12 miesiącach od wstąpienia do OFE (lub zostania jego członkiem w drodze losowania). W drugim roku opłata spada do 80 zł. Od maja 2004 r. opłatę tę pokrywamy z własnej kieszeni. Czas stażu liczy się od ostatniego dnia miesiąca, w którym podpisano umowę emerytalną. Fundusz, z którego się przenosimy przesyła informację o wysokości opłaty i numerze konta, na które mamy przelać pieniądze.
